IFA - 独立系金融アドバイザー
- I ... Independent（独立した）
- F ... Financial（金融の）
- A ... Advisor（助言者）
IFAは日本語で独立系金融アドバイザーと言い、すべての頭文字を取ってIFAと呼ばれています。
IFAとはどこの金融機関にも所属せず、その名の通り独立して資産運用やライフプランのアドバイスを行う業態のことを指します。
個人ではなく法人化して支店も作り活動しているIFA法人も多数存在していますがそれでも証券会社と比較して規模もコンパクトになっています。
通常は「保険会社」「銀行」「運用会社」「証券会社」などの金融機関に所属している社員が営業をしたり、資産運用を促したりしていました。
しかし、近年米国の影響を受けて日本でもどの金融機関にも属せず投資助言活動を行いたいと思うアドバイザーが増えており、そのIFAとしての登録業者数は増加傾向にあります。
IFAの仕組み
IFAとは独立と言いますが実際は金融商品取引業者に所属（業務委託契約の締結）をしているケースが大多数です。
IFA法人は自社では証券口座を持っていませんので基本的にはIFAの提携先である金融商品取引業者の口座を利用して、お客様は資産運用を行うこととなります。
実際にお客様のアドバイザーとなるのはIFAで、お客様が資産のお預けをする口座はIFAではなく金融商品取引業者の口座となります。
お客様から注文を受けたIFAは申し込み内容を金融商品取引業者へと通達し、金融商品の受け渡しが行われます。
その際に発生する手数料の一部をIFAが受け取る事になるのでお客様から追加の手数料はいただくことは基本的にはありませんが、IFAによってはご請求の対象となる可能性がありますので別途事前にご契約内容などの確認をした上でご相談下さい。
取引の流れ
- 1. IFAに相談・申込
- 2. 金融商品取引業者で口座開設
- 3. ヒアリング及び資産運用の方針相談
- 4. 投資先の決定・商品購入
- 5. IFAが金融商品取引業者に申込内容の通達
- 6. 資産運用開始
実際にはお客様の資産は金融商品取引業者が預かることになりますが、取引の窓口としてIFAが存在します。
IFAが金融商品取引業者のシステム・証券口座を使用してお客様の資産運用をお手伝いするという図となります。
IFAの最大の魅力
前述したようにIFAはどの金融機関にも所属せず独立して活動しています。
そのような組織形態のため証券会社よりもしがらみなどが少なく、真摯に対応することができます。
以下はIFAと金融機関の内情を比較した表になります、これだけでもある程度のイメージは湧くかと思います。
IFAと金融機関の内情
| 項目 | 金融機関 | IFA |
|---|---|---|
| 販売管理費 | 大きい | 小さい |
| 営業ノルマ | あり | なし |
| 自社商品販売 | 必要 | 不要 |
| 転勤・異動 | 通常3~5年 | 基本的になし |
| 評価 | 会社・上司 | お客様 |
このように金融機関で働いている方は常に様々な外的要因を受けながらお客様と関わっています。
その分のしわ寄せがお客様に来る可能性も否めませんが、まずは信頼できるアドバイザーを見つけることが資産形成を成功させる第一歩になります。
IFAが取り扱っている金融商品は証券会社が販売しているものや、誰でも購入できる個別株など多岐に渡ります。
提携している証券会社の金融商品はほぼ全てを扱うことができ、極端に幅が狭くなることもありませんので証券会社と同等以上の価値をお客様に提供することも可能になります。
お気に入りのアドバイザーを見つけて長期間のお付き合いを考えているお客様はIFAのアドバイザーをお勧めします。
メリットについて詳しく知りたい方はこちらの「IFAに相談するメリット」もご覧ください。
